Seguros de Vida
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¿Que son los Seguros de Vida?
Los seguros de vida son contratos entre una aseguradora y el propietario de una póliza. Una póliza de seguro de vida garantiza que la aseguradora pagará una suma de dinero a los beneficiarios designados cuando el asegurado fallece a cambio de las primas pagadas por el titular de la póliza durante su vida. Protege financieramente a su familia y a otras personas que dependen de sus ingresos. Si usted tiene un seguro de vida, éste hará pagos después de que usted fallezca a la persona que usted designe en su póliza. Esta persona es llamada su beneficiario. Usted puede nombrar a más de un beneficiario. Sus beneficiarios pueden usar el dinero para pagar facturas y otros gastos de la vida diaria, pagar deudas, pagar la universidad y otras cosas.
VIDEO DE COMO NOS PUEDE AYUDAR UN SEGURO DE VIDA ======>
Necesitas Más Información de los Diferentes Tipos de Seguros?
Muchas veces la información de los seguros de vida y las opciones que se le presentan a los clientes son confusas, por esa razón estamos a su disposición para darle una explicación detallada de cada opción y hacerle una cotización dependiento todos los factores que podrían ser más beneficioso a la hora de adquirir un seguro de vida para usted o para cualquier otro miembro de su familia.
Seguro de Término
El seguro de vida a término es una forma económica de proporcionar la máxima cobertura para su familia. La protección se otorga por un número limitado de años. El seguro vence sin valor si el asegurado vive más allá del período de la póliza, generalmente de 5 a 30 años. Las primas del seguro a término no aumentarán durante el período de tiempo de la póliza garantizada (plazo) que seleccione. Una vez que termine este período, es probable que su prima aumente. Este tipo de seguro paga un beneficio por fallecimiento solo si muere durante ese plazo. Generalmente este seguro le brindará la mayor protección de seguro por su prima en dólares. El seguro de vida a término permanece vigente mientras las primas estén al día.
Seguros Permanentes
El seguro de vida entera «Whole Life Insurance» brinda protección permanente para toda la vida, desde la fecha de emisión de la póliza hasta la fecha de fallecimiento del asegurado, siempre que se paguen las primas. Las primas se establecen en el momento de la emisión de la póliza y permanecen niveladas durante la vida de la póliza. A diferencia de los seguros a término, los de vida entera combinan la protección del seguro y los ahorros o el valor en efectivo que se acumula con el tiempo. La acumulación de valor en efectivo puede proporcionar una fuente de beneficios de vida, por ejemplo, ayudar a pagar una hipoteca, o la educación de un hijo, o el valor de rescate en efectivo si la póliza se cancela alguna vez.
Seguros Universales
El seguro de vida universal se caracteriza por una gran flexibilidad. Los asegurados pueden determinar el monto y la frecuencia de los pagos de la prima (es decir, cuanto más pague, menos tiempo deberá pagar). Tus primas cubren la parte del seguro, así como el elemento de ahorro o inversión y la parte de los gastos. El interés declarado sobre la porción de inversión cambia junto con el movimiento de las tasas de interés del SP500. Si tu seguro necesita cambiar con el tiempo, puedes aumentar o reducir tu cobertura. Una póliza de seguro de vida universal variable te permite retirar fondos o tomar un préstamo contra el valor en efectivo. Tiene Beneficios en vida y acumula efectivo durante el tiempo activo.
TABLA COMPARATIVA SEGURO PERMANENTES VS TÉRMINO
beneficios adicionales en las polizas de vida
BENEFICIO EN MUERTE
Puede ser difícil imaginar la vida sin los que apreciamos. Sin embargo, un beneficio por fallecimiento confiable puede garantizar que sus seres queridos estén bien atendidos incluso después de que usted se haya ido. Además de brindar seguridad financiera, un beneficio por fallecimiento generalmente puede pasar a los beneficiarios libres de impuestos. Esto significa que su familia recibe un beneficio más completo que puede ayudar a mantener su nivel de vida.
BENEFICIOS EN VIDA
Una enfermedad amenazante puede poner toda su vida en suspenso indefinidamente. Además de eso, el gasto de facturas médicas, procedimientos y pruebas puede tener un impacto en sus ahorros futuros. Afortunadamente, existen opciones para ahorrarle estrés y frustraciones financieras en forma de cláusulas adicionales de beneficios en vida. Estos lo ayudan si tuviera una enfermedad terminal, crónica o grave. Estas cláusulas adicionales le permiten sacar una parte del beneficio por fallecimiento para complementar el costo de los gastos médicos, tratamientos o atención a largo plazo. De esa manera, puede concentrarse en su camino hacia la recuperación y preocuparse por las finanzas más adelante.
VALOR EN EFECTIVO
Una característica destacada solo de las polizas permanentes es la forma en que se acreditan los intereses. Los pagos de primas tienen el potencial de crecimiento del valor en efectivo en función del rendimiento de un índice bursátil ampliamente conocido como el S&P 500®, Nasdaq-100® o un índice más dinámico como el S&P MARC 5%. Medimos el rendimiento del índice o combinación de índices que elija para determinar sus ganancias por intereses. Como beneficio adicional, dado que su dinero está indirectamente involucrado en los mercados financieros, está protegido de los riesgos a la baja con la ayuda de una tasa mínima.
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Estaremos a cargo del resto, monitorizando su solicitud y ayudar a resolver cualquier problemas hasta que obtenga su póliza.
Ejemplo de como cotizar una póliza para un cliente.
El ejemplo a utilizarse sería de una mujer de 30 años saludable.
Póliza de Término:
El cliente nos proveerá tanto sea la prima que puede aportar o el monto de beneficio deseado.
Ejemplo de Prima: El cliente puede pagar sólo $30.00 al mes —-> podría recibir una cobertura de $500,000
Ejemplo de Cobertura: El cliente desea una cobertura de $500,000 y el sistema podría cotizar una prima de $30.00 al mes.
Para pólizas permanente igualmente el cliente nos proporciona la cobertura y los ahorros necesitados y el sistema nos cotizará la prima o viceversa.
En otras palabras nos ajustamos a sus necesidades y no imponemos coberturas innecesarias. Todo dependerá de la edad, sexo, salud médica y si es fumador o no, esto son unos ejemplos del criterio que utiiza el sistema de cotización.
Protege a Tu Familia Hoy.
¡Es más fácil y económico de lo que usted piensa!
PROVEEDORES DE SEGUROS DE VIDA
Preguntas frequentes sobre seguros de vida
¿Cómo funcionan los seguros de vida en Estados Unidos?
El principal objetivo de estos productos financieros es el de proveer de dinero a su familia en el momento que usted fallezca.
Al momento de contratar un seguro de vida, usted debe proveer información del o de los beneficiarios que tendrán el derecho de reclamar el dinero de su póliza, una vez que presenten los documentos que certifiquen su defunción
¿Cómo saber si califico para un seguro de vida?
Si usted tiene algún padecimiento de salud, es posible que algunas compañías de seguro no le brinden cobertura, otras por su parte podrían aprobar su solicitud, condicionado a un periodo de espera, es decir, que la compañía pagara el beneficio en caso de muerte accidental desde el primer día de cobertura, pero no si el fallecimiento ocurre por causas naturales durante los 2 o 3 primeros años de cobertura.
En ese caso, la compañía de seguros le devolverá a su familia todas las primas que hayan sido pagadas hasta el momento del fallecimiento. Usted puede adquirir un seguro de vida en Florida desde la comodidad de su hogar con las mejores aseguradoras de vida del país, solo haciendo click en el siguiente enlace
¿Qué es el informe médico para aseguradoras?
Un informe de historial médico es un resumen de ciertas condiciones médicas de una persona, que las compañías de seguros generalmente solicitan cuando alguien cotiza ciertos tipos de seguro. Este informe no incluye sus registros médicos completos como diagnósticos, análisis de sangre ni una lista de sus medicamentos.
La entidad que emite estos reportes es la MIB (anteriormente llamada “Medical Information Bureau”), una agencia que tiene por objetivo proteger a las compañías de seguro de Estados Unidos y Canadá contra potenciales fraudes, y que administra la base de datos de informes médicos.
Las aseguradoras leen estos informes antes de aprobar las solicitudes de seguro de vida, salud, enfermedad a largo plazo, enfermedad crítica o incapacidad, para decidir si le ofrecerán un seguro y, de ser así, cuál será el monto de la prima.
Usted tiene derecho a obtener una copia de su informe en la MIB.
¿De dónde se saca la información de mi reporte médico?
Si usted reportó una condición médica al solicitar un seguro de vida, es probable que esta sea reportada a la MIB.
Una información permanece en su informe durante siete años. Su informe solo puede actualizarse cuando solicita una póliza de seguro con una compañía miembro de la MIB, y les da permiso para enviar sus condiciones médicas a la MIB.
Los médicos, hospitales, farmacias y otros profesionales de la salud no pueden enviar información a la MIB.
¿Cómo utilizan las aseguradoras los informes de historial médico?
Dependiendo del tipo de seguro que usted solicite, la aseguradora puede pedirle permiso para revisar su informe de historial médico. Una compañía de seguros solo puede acceder a su informe si usted les da permiso. Tenga en cuenta que el informe, además, contiene la información que incluyó en las solicitudes de seguro anteriores.
¿Qué montos cubre un seguro de vida?
Usted decide cuánta cobertura desea dejar a sus beneficiarios, no obstante, es importante que sepa que la cantidad de cobertura que sea aprobada por la compañía de seguros va a depender de múltiples factores como el tipo de seguro que usted contrate, su edad, sexo y si padece de algunas condiciones de salud.
¿Qué sucede si pierde su póliza?
Si usted ha perdido su póliza de seguro de vida, los reguladores estatales de seguros pueden ayudarle a localizarla. La información de contacto de los reguladores de seguros en su estado se puede encontrar en nuestro directorio de estados (en algunos casos, la información puede estar en inglés).
Los servicios de localización de una compañía privada también lo pueden ayudar a encontrar la póliza, pero este un servicio tiene un costo.
Si la compañía de seguros sabe que la persona asegurada ha fallecido pero no puede localizar a los beneficiarios, la compañía debe entregar los beneficios a la Oficina de Propiedades Sin Reclamar (NAUPA, sigla en inglés) del estado (en inglés). Averigüe con esta oficina si usted cree que es beneficiario de una póliza de seguros.
Usted puede evitar que se pierda su póliza de seguro de vida entregándoles a sus beneficiarios una copia.
¿Necesito un seguro de vida?
No todas las personas necesitan un seguro de vida. En general, el seguro de vida es una buena idea si usted tiene familiares u otras personas que dependen de usted financieramente. No hay una fórmula para decidir cuánto seguro de vida necesita. Para decidir la cantidad que es adecuada para usted, considere sus deudas, la cantidad de ingresos que su familia debe reemplazar y si tendrán cuentas que pagar u otros gastos.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
El costo depende de sus circunstancias. Las primas de seguro de vida se basan en su edad cuando usted compra la póliza. Por lo general, son más bajos para las personas que son más jóvenes. Las primas de seguro pueden ser altas si usted es mayor o si tiene factores de riesgo. Una compañía puede cobrarle más si usted fuma o si tiene pasatiempos peligrosos tal como el paracaidismo o el alpinismo. Su prima de seguro también dependerá de otras cosas, incluyendo la cantidad de cobertura y las características de la póliza que usted elija.
Para las pólizas en grupo, el riesgo se basa en todo el grupo, no en una sola persona. El costo es usualmente más barato que el de una póliza que usted pudiera comprar directamente de una compañía de seguros.